21 Ocak 2021 Perşembe 13:06
Esnaf kredisi hesaplama tablo örnekleri 2021
Takip Et:

Yıl içinde yapılan güncellemeler kapsamında faiz hesaplamasının 5 yıla kadar uzatılacağı bildirildi. 2021 yılı için geçerli olacak şekilde şahıs kredisi 150 bin TL iken (üst limit olarak) 200 bin TL’ye çıkmıştır.  Esnaf kefalet kredisi hesaplamada istihbarat ücretleri, risk peşinatı, bölge birliklerinin aldığı tutarlar, ortak sermaye gideri, ESKKK peşinat masrafları, Halkbank dosya masrafı, komisyon tutarı mevcut olan etkenlerdir. Tüm Türkiye’de kefalet kooperatifleri tarafından verilen krediler Halkbank esnaf kefalet kredileri ile aynı faizdedir. Lakin Halkbank ve Kooperatifin ortak verdiği faizsiz 30 bin TL esnaf kredisi hesaplamadan farklıdır.

Esnaf kefalet kredisi almak için ne yapılmalı?

Kefalet kredisi Esnaf Kefalet Kooperatiflerine üye olmuş tüm esnaflar yararlanır. Esnaf kredisi almak isteyen esnaflar ilgili birim tarafından istenilen koşulları yerine getirmelidir.

TESKOMB kredi limiti

Her sektöre özel olarak farklı kredi paketleri vardır. Bu paketler ESKKK tarafından belirlenir. Dolayısıyla kredi faizleri de seçilen pakete bağlı olarak farklılık gösterir. Belirlenen limit şahıs şirketleri için 200 bin TL’dir. Limitlerde en fazla 5 ay vade verilir.

  • 1 yıla kadar vade verildiği takdirde faiz oranı %4,5 (yıllık)
  • 1 yıldan fazla vade verildiği takdirde faiz oranı %4,5 (yıllık)
  • Şahıs kredileri için üst limit 200 bin TL’dir
  • Kredi vadeleri ise en fazla 5 yıldır.

Esnaf kefalet kredi hesaplama

  • 60 ay vadeli (3 veya 6 aylık ödeme)
  • Ortağı olunan kefalet kooperatifleri risk grubuna bağlı olarak farklı miktarlarda kredi kullanır. Miktarlar aşağıda belirtilmiştir.
  • Ortağı olunan ESKKK risk grubu kapsamında 200 bin TL – 150 bin TL – 125 bin TL – 100 bin TL limitli krediler. Kooperatifin bağlı olduğu gruba göre esnaf ve sanatkarlar da bu limite bağlı olarak kredi başvurusu yaparlar.  (40 bin, 50 bin, 60 bin, 70 bin, 80 bin, 100 bin, 125 bin TL)
  • Esnaflar için yatırım kredisi de verilir. Yeni işyeri ve ticari taşıt edinebilmek için. Bu kredi 120 ay vadelidir ödemeler de 3 aylıktır. Verilen limit ise 500 bin TL’dir. Bunun dışında bir de makine yenileme için de 500 bin TL kredi 60 ay vade ile en düşük 3 ayda bir ödemeli verilir.

2021 yılı için faizsiz esnaf kefalet kredisi veriliyor mu?

Halkbank’ın ve kooperatifin ortak verdiği 30 bin TL devlet destekli krediler dışında kooperatif faizsiz kredi verilmemektedir.

ESKK kredi hesaplamaları:

50 bin – 20 bin – 10 bin TL için 60ay vade olma üzere ayda %0,37 faiz imkanı ile ESKK esnaf kredi hesaplaması kapsamında,

  • 50 bin TL kredi alındığını varsayarsak bu kredi için 60 ay vade ile aylık ödeme 951 TL olur. Yalnızca kooperatif tarafından belirlenen kurallara göre 3 ayda bir ödeme yapıldığından ötürü yılda 4 kere ödeme yapılabilir. 3 ayda bir ödeneceği için tutar 2 bin 853 TL olur.
  • 20 bin TL için ise 60 ay vade ile ödeme 380 TL olur. Yine 3 ayda bir ödeme yapılacağı için ödenecek tutar bin 140 TL olur.
  • 10 bin TL için de 60 ay vade ile aylık ödeme tutarı 190 TL olur. Ama yine 3 ayda bir ödeme olduğu için ödenecek tutar 570 TL olmaktadır.

Esnaf kefalet kredisi masrafları

  • %1 olmak üzere risk fonu kesintisi
  • %3 olmak üzere bloke sermayesi kesintisi (sonradan esnafın isteği doğrultusunda geri verilir)
  • %1,5 olmak üzere masraf karşılığı kesintisi
  • %0,5 olmak üzere üst kuruluş katılım payı kesintisi (binde beş) olmak üzere %6 olur. %6 toplam kesintiden %3 oranında böke sermaye kesintisi iade edildiği için toplamda kesinti %3 olur.

Bu kredi ve desteklerden yalnızca esnaf ve kooperatiflere üye olanlar yararlanır.

2021 yılı için esnaf kefalet kredi faiz oranları

  • Bir yıla kadar uygulanan yıllık faiz %4,5’dir. Bu faiz oranı aylık hesaplandığı takdirde %0,37 olur.
  • Kredisini bir yıllık süreden fazla çekenler için ise faiz senelik %4,5, aylık ise %0,37 olur.

Kişi 100 bin TL esnaf kredisi çekmek istediği takdirde 60 aya kadar verilen vade imknalarından yararlanabilir. Vadeye göre faiz oranı da %4,5 şeklinde oluşturulmuştur.

  • Blok hesabı için yapılan sermaye kesintisi için 3 bin TL
  • Peşin alınan miktarlarda risk kesintisi bin TL
  • TESKOMB kesintisi için 250 TL
  • Bölgelere göre kesinti 250 TL
  • Belirlenmiş olan sermaye için ortak bedel 100 TL
  • Bankanın belirlediği komisyon ücreti bin 500 TL
  • Bütün masraflar için bin 500 TL
  • Belirlenmiş olan kesinti 7 bin 700 TL
  • Başvuru sonucunda elde edilen nakit miktar 92 bin 300 TL
  • Taksit bedeli ise 1.902,19 TL

Yukarıdaki hesaplamada belirlenen kredi miktarı 100 bin TL’dir. Vade ise 60 ay olarak belirlenmiştir. Kredi faiz oranı da %4,5’dir.

Yıllık faizi %4,5 olan 48 ay vadeli esnaf kredi hesaplaması:

KREDİ TUTARI

AYLIK TAKSİT

KREDİ TUTARI

AYLIK TAKSİT

1000 TL

2000 TL

3000 TL

5000 TL

10.000 TL

15.000 TL

20.000 TL

30.000 TL

40.000 TL

50.000 TL

23,18 TL

46,36 TL

69,53 TL

115,89 TL

231,78

347,67

463,56 TL

695,35 TL

927,13 TL

1.159,91 TL

70000 TL

80000 TL

100000 TL

120000 TL

150000 TL

200000 TL

300000 TL

400000 TL

500000 TL

1,622,47 TL

1854,25 TL

2,317,82 TL

2,781,,38 TL

3,476,73 TL

4,635,63 TL

6,953,45 TL

9,271,27 TL

11,589,08 TL

 

 

Bu bilgiler kapsamında kefalet kooperatifine başvuracaklar ortak üye kefaletine kredi çekebilirler. Hangi sektörde olduğu fark etmeksizin diğer üyelerin kefaletine ihtiyaç duyulabilir.

10 bin TL – 50 bin TL – 100 bin TL – 200 bin TL  kredi hesaplama

KREDİ MİKTARI

AYLIK FAİZ

VADE SAYISI

AYLIK TAKSİT TUTARI

10.000 TL

10.000 TL

10.000 TL

10.000 TL

10.000 TL

15.000 TL

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

12

24

36

48

60

60

857,58 TL

440,18 TL

301,18 TL

231,78 TL

190,22 TL

285,33 TL

50.000 TL

50.000 TL

50.000 TL

50.000 TL

50.000 TL

55.000 TL

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

12

24

36

48

60

60

4,287,89 TL

2,200,92 TL

1,505,92 TL

1,158,91 TL

951,09 TL

1,046,20 TL

100.000 TL

100.000 TL

100.000 TL

100.000 TL

100.000 TL

100.000 TL

200.000 TL

200.000 TL

200.000 TL

200.000 TL

200.000 TL

200.000 TL

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

%0,37

12

24

48

60

84

120

12

24

36

48

60

120

 

8,575,79 TL

4,401,84 TL

2,317,82 TL

1,902,19 TL

1,387,23 TL

1,033,49 TL

17,151,57 TL

8,803,69 TL

6,023,68 TL

4,635,63 TL

3,804,37 TL

2,066,99 TL

 

 

 

   İşletme kredisi 200 bin TL işyeri ve araç satın alma kredileri 500 bin TL oldu

  • 17/10/2018 tarihinde yapılan açıklama kapsamında Esnaf Kefalet Kooperatifinin vermiş olduğu ihtiyaç kredi limiti 150 bin TL’den 200 TL’ye çıkarılmıştır.
  • Dükkan ya da işyeri satın alacak esnaflar 500 bin TL iş yeri edinme kredisi verilmesine karar verilmiştir.
  • Ticari araç alacak işyerleri için 500 bin TL taşıt kredisi verilecektir.
  • Şuan itibari ile esnaf kefaletin bir yıldan az finansman faizleri %4,5 iken bir yıldan fazla olanların yine yıllık olacak şekilde faiz oranı %4,5 şeklindedir. İşletme kredisi 200 bin TL’ye çıkarılmıştır. vade sayısı ise 5 yıla çıkarılmıştır.

500 bin TL olan ticari araç kredileri 84 ay üstünden hesaplanacaktır. Her esnaf için 500 bin TL verilmese bile ihtiyacı olanlara binek ve diğer ticari araçları yedi yıl vade imkanı ile alabilirler.

Eğer ki kişi yeni bir iş yeri açıyorsa ve esnaf kefalete gerçek usul şahıs şirketi olarak üye olmak istiyorsa 600 TL ücret ödemeli. Şahıs şirketinin birden fazla nace kodu varsa da her nace kodu için ayriyeten 500 TL ödeme yapmalıdır.

Halkbank’tan esnafa özel faizsiz kredi

Halkbank esnaf için yaptığı bu projeyi yeni yılda da devam ettiriyor. Esnaf kepenklerini kapatmasın diye kredilerde onlara yardımcı olmaya devam ediyor. 29 Aralık 2020’de yayınlanan Resmi Gazetede karar kapsamında 2021 yılında kullanılacak ve yılından devredecek kredilerde %50 faiz indirimi ve %100 faiz indirimi uygulanacak.

Esnaf kredisi şartları

İşletmelerin her türlü finansal işlemleri için kredi çekimleri başladı. Kredi başvurusunda bulunmak için Halkbank şubelerine müracaat edebilirsiniz. Ama krediler için bazı şartlar bulunmaktadır. Halkbank sıfır faizli krediler için üç ana başlık belirlemiştir. Aşağıdaki alanlarda meslek faaliyeti yapıyorsanız krediden yararlanabilirsiniz.

  1. Kefalet genç girişimci ve esnaflara yönelik kredi şartları

Bu pakette 100 bin TL’ye kadar sıfır faizli kredi imkanı vardır. Bu paketten yararlanmak için;

  • 18-30 yaş aralığında olunmalı.
  • Başvuruda bulunacak kişinin KOSGEB Girişimcilik Destek Programından başarı ile ayrılmış olmalı,
  • Kişinin KOSGEB dışında herhangi bir kamu kuruluşunda hibe veya faizsiz destek kredisi almamış olması gerekiyor.

 

  1. Halkbank ustalık belgesi olan esnaf ve girişimcilere yönelik kredi şartları

Bu paket için kişinin en az 3 yıllık ustalık belgesi olmalıdır. Bu durum 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu kapsamında desteklenmektedir. Bunun dışında bir de ustalık belgesinin olduğu meslek dalında girişimcinin kendi adına kurduğu işletmeyi gösteren belge olmalıdır.

  • Diğer şart ise girişimcinin başvuru tarihinden itibaren 5 yıl içinde KOSGEB destekleri hariç destek almamış olması,
  • Bir diğer şart ise Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi olmalı.

 

  1. Kaybolmaya yüz tutan geleneksel ve kültürel meslek alanlarında iş yapanlara kredi şartları

Bu meslek kolları Gelir Vergi Kanunu’nun 9.maddesi kapsamında belirlenmiştir. Bu meslekler için;

  • El dokuma işleri, çini ve çömlek yapımı, bastonculuk, yazmacılık, Keçecilik, yorgancılık, çarıkçılık, sedef kakma, ahşap oyma işi, bakır işletmeciliği, lüle ve oltu taşı işletmeciliği, oyacılık, kaşıkçılık, yemenicilik gibi işler için Maliye Bakanlığı’nın sunduğu şartlarda faizsiz kredi verilir.
  • Diğer koşul Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi olmalı,
  • Diğer bir koşul ise başvuru tarihinden itibaren son 5 yıl içinde KOSGEB dışında başka bir yerden hibe veya sıfır faizli kredi almamış olmak.

2021 yılı için Halkbank esnaf kefalet kredi hesaplama

Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın talimatı ile Halkbank 2021 yılı içinde 350bin esnafa 22 milyar miktarında kredi desteği verecek. Eğer 30 bin TL faizsiz destek verilirse 10.500.000.000 TL tutacaktır.



Son Güncelleme: 21.01.2021 13:06
Takip Et:
Yorumlar
Avatar
Adınız
Yorum Gönder
Kalan Karakter:
Yorumunuz onaylanmak üzere yöneticiye iletilmiştir.×
Dikkat! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, müstehcen, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen Üye/Üyeler’e aittir.

Popüler Haberler